» TAN e TAEG: definizione e significato

Termini indicatori di costi: un po’ di chiarezza

Spesso nel campo finanziario, si utilizzano diversi termini tecnici non pienamente conosciuti da tutti. Ad utilità dei nostri lettori, cerchiamo di chiarirne il senso.

TAN – Tasso Annuo Nominale
Serve come parametro per l’attualizzazione ad oggi di un prestito che verrà incassato tra un tempo determinato: indica solo il tasso di interesse, escludendo altri costi accessori sostenuti per avere un finanziamento; per questo motivo non è il tasso più indicato per il calcolo del reale costo di un qualsiasi prestito.

TAEG – Tasso Annuo Effettivo Globale
Il TAEG è in breve un indice del costo totale del credito a carico del consumatore ed è lo strumento principale di trasparenza nei contratti di credito al consumo. Il TAEG include - in termini percentuali rispetto al capitale erogato -  tutti i costi necessari per ottenere il prestito. Ad esempio: le spese di riscossione dei rimborsi e di incasso delle rate, se stabilite dal creditore; il costo dell’attività di mediazione svolta da terzi, se questa è necessaria per l’ottenimento del credito; eventuali assicurazioni previste per legge, spese per chiusura anticipata. Alcuni oneri non sono inclusi nel TAEG, ad esempio: le spese connesse a un eventuale inadempimento, le spese per il trasferimento dei fondi, le spese per assicurazioni o garanzie, ad eccezione di quelle che, imposte dal creditore, riguardano particolari eventi della vita del consumatore, quali la morte, l’invalidità, la disoccupazione.
Nell’economia complessiva della disciplina del credito al consumo, il TAEG assolve una funzione essenziale. Infatti, l’indicazione del costo complessivo del credito nella pubblicità, negli uffici commerciali dell’intermediario e nella documentazione messa a disposizione del consumatore prima della conclusione del contratto consentono di:

a) disporre di informazioni omogenee e attendibili sul costo effettivo del credito tra le diverse offerte presenti sul mercato;
b)  poter raffrontare la convenienza delle diverse offerte di credito.

Fonte: http://www.bancaditalia.it

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